Para pensiunan di masa depan, terutama yang kini berusia di bawah 50 tahun, berpotensi mengalami kekurangan signifikan dalam pendapatan pensiun yang diharapkan.
Laporan Detik Finance menyebutkan bahwa mengandalkan sepenuhnya pada perkiraan manfaat pemerintah saat ini dapat menyebabkan kelebihan perkiraan pendapatan yang dijamin sekitar 25 persen.
>>> 5 Faktor Kunci di Balik Kinerja Kuat Zoom pada Q1 Fiskal 2027
Dalam episode terbaru Motley Fool Money, disebutkan bahwa dana perwalian Jaminan Sosial kemungkinan besar akan habis dalam satu dekade.
Setelah cadangan habis, dana tersebut hanya akan mampu membayar sekitar 75% hingga 80% dari manfaat yang dijadwalkan.
Potensi pengurangan ini berarti defisit bulanan sebesar $690 bagi pekerja yang mengharapkan $3.000 per bulan pada usia pensiun penuh.
Selama masa pensiun 25 tahun, kesalahan perhitungan ini dapat menyebabkan kerusakan gaya hidup yang substansial, terutama dengan CPI mendekati 332 dan cenderung naik.
Rekomendasi Ahli: Konversi Roth IRA
Para wali amanat dana perwalian telah lama memproyeksikan bahwa manfaat yang dijadwalkan akan dipotong menjadi sekitar 77% dari jumlah yang dijanjikan tanpa perubahan legislatif.
>>> Saham Infleqtion Melonjak 31 Persen Setelah Raih Pendanaan Quantum AS
Untuk mengurangi risiko ini, penasihat keuangan merekomendasikan agar pekerja yang lebih muda merencanakan secara konservatif dan menggunakan perencanaan pajak yang strategis.
Ketika pekerja pensiun pada usia 65 tahun tetapi menunda klaim Jaminan Sosial hingga usia 70 tahun, mereka menciptakan jendela multi-tahun dengan pendapatan kena pajak yang rendah secara artifisial.
Selama periode ini, distribusi minimum yang diwajibkan (RMD) dari rekening pensiun tradisional, yang dimulai pada usia 73 tahun bagi sebagian besar pekerja, belum dimulai.
Lembah pendapatan rendah ini memungkinkan pensiunan melakukan konversi Roth dengan tarif pajak yang sangat rendah.
Memindahkan dana dari 401(k) tradisional ke Roth IRA selama tahun-tahun ini membantu mengembalikan sebagian pendapatan yang hilang akibat pemotongan manfaat.
>>> Saham Rigetti Computing Melonjak 30% Setelah Dapat Dukungan Pemerintah AS
Bagi pasangan usia 65 tahun dengan $1,2 juta di 401(k) tradisional dan tanpa pensiun, menunda Jaminan Sosial hingga usia 70 tahun membatasi pendapatan kena pajak dari sumber non-pensiun menjadi sekitar $20.000.
Pengurangan standar 2026 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama sekitar $31.500.
Posisi keuangan ini memberikan ruang yang cukup untuk mengonversi aset 401(k) tradisional menjadi Roth IRA.
Pensiunan dapat membayar pajak di bracket 12% hingga sekitar $96.950 pendapatan kena pajak sebelum memasuki bracket 22%.
Mengonversi $75.000 setiap tahun selama lima tahun akan memindahkan $375.000 ke Roth IRA dengan tarif federal efektif mendekati 10% hingga 12%.
>>> Webull Catat Pertumbuhan Pendapatan 36% di Q1 2026
Gagal memanfaatkan jendela ini berarti RMD pada akhirnya akan menumpuk di atas manfaat Jaminan Sosial penuh pada usia 73 tahun, mendorong pendapatan gabungan ke bracket 22% atau 24%.
