Pasangan di usia 63 tahun sering dihadapkan pada dilema keuangan: melunasi KPR atau tetap mempertahankannya.
Menurut laporan Detik Finance, mengelola KPR sebesar $185.000 dengan suku bunga 4,875% di samping tabungan $1,2 juta membutuhkan keseimbangan yang cermat.
>>> S&P 500 Tertekan Kenaikan Imbal Hasil dan Ekspektasi Kenaikan Suku Bunga Fed
Beralih dari gaji rutin ke pendapatan investasi membuat cicilan bulanan menjadi beban signifikan terhadap arus kas jangka panjang.
Analisis keuangan menunjukkan bahwa data matematis mengarah pada satu arah tertentu, asalkan pensiunan mampu menahan volatilitas pasar tanpa panik menjual.
Perbandingan Antara Melunasi KPR dan Berinvestasi
Untuk pasangan menikah yang mengajukan pajak bersama, tipikal persiapan pensiun melibatkan 60% tabungan $1,2 juta di 401(k) tradisional dan 40% di rekening broker kena pajak.
Dengan rencana mengklaim manfaat Jaminan Sosial pada usia 67 tahun sebesar $4.800 per bulan, pengeluaran tahunan biasanya sekitar $80.000.
>>> Vanguard Mega Cap Growth ETF Andalkan Apple dan Broadcom untuk Dividen
Anggaran tahunan ini mencakup cicilan pokok dan bunga KPR sebesar $1.420 per bulan yang tersisa 11 tahun lagi.
Antara usia 63 dan 66 tahun, mendanai seluruh anggaran $80.000 dari portofolio investasi membutuhkan tingkat penarikan sekitar 7%.
Tingkat ini melebihi aturan 4% tradisional, namun masih dapat dikelola untuk jangka pendek empat tahun karena dinamika keuangan berubah signifikan pada usia 67 tahun.
Pada usia pensiun penuh, manfaat Jaminan Sosial setelah pajak menutupi sekitar $50.000 dari anggaran tahunan, sehingga portofolio hanya perlu mendanai sisa $30.000 per tahun.
Transisi ini menurunkan tingkat penarikan portofolio menjadi 2,5% yang sangat berkelanjutan, asalkan pokok tidak rusak parah oleh penurunan pasar.
>>> Pasar Obligasi Beri Sinyal The Fed Perlu Naikkan Suku Bunga
Banyak pensiunan memiliki insting emosional untuk melunasi semua utang segera di usia 63 demi ketenangan pikiran.
Dengan $480.000 di rekening broker kena pajak, mengalokasikan $185.000 untuk melunasi KPR akan langsung menghilangkan kewajiban bulanan $1.420 dan menghapus 11 tahun pembayaran utang di masa depan.
Namun, mempertahankan KPR dan membiarkan $185.000 tetap diinvestasikan dengan tingkat pengembalian 6% secara matematis lebih unggul daripada pelunasan total.
Menyimpan dana tersebut di pasar menghasilkan perkiraan manfaat bersih sekitar $2.081 per tahun setelah mempertimbangkan implikasi pajak.
>>> Juri Texas Beri Putusan $49 Juta dalam Gugatan Kecelakaan Truk Maut
Pasangan di usia 63 tahun menghadapi keputusan finansial krusial: melunasi KPR atau mempertahankan investasi untuk imbal hasil pensiun yang lebih tinggi.
