Pinjaman pribadi untuk kredit macet ditujukan bagi peminjam dengan skor kredit 580 atau lebih rendah. Produk ini memberikan akses dana ketika bank tradisional menolak karena riwayat kredit buruk.
Pemberi pinjaman subprime mengimbangi risiko gagal bayar dengan menerapkan persyaratan pinjaman yang lebih ketat. Mereka menilai stabilitas pendapatan, riwayat pekerjaan, dan rasio utang terhadap pendapatan.
>>> Saham Ross Stores Melonjak Setelah Laba Bersih Kuartal I Melonjak 36%
Peminjam menerima dana sekaligus di muka dan membayar pokok serta bunga melalui cicilan tetap bulanan selama satu hingga tujuh tahun.
Karena risiko gagal bayar lebih tinggi, suku bunga dan biaya pinjaman ini lebih besar.
Tingkat persentase tahunan (APR) pada pinjaman kredit buruk jauh lebih tinggi dibandingkan pinjaman bagi peminjam dengan profil kredit baik.
>>> Bristol-Myers Squibb Gandeng Anthropic untuk Pacu Pertumbuhan dengan AI
Memilih tenor lebih panjang memang mengurangi cicilan bulanan, tetapi bunga bertambah seiring waktu sehingga total pembayaran membengkak.
Evaluasi Total Biaya Pinjaman
Meminjam uang dengan skor kredit di bawah 600 memerlukan keseimbangan antara arus kas bulanan dan biaya bunga jangka panjang.
APR standar, termasuk bunga dan biaya, sering melebihi 20 persen. Beberapa pemberi pinjaman bahkan mengenakan suku bunga di atas 300 persen.
>>> Indeks Saham AS Naik, Dow Jones Cetak Rekor Tertinggi Baru
Struktur pembiayaan sangat menentukan biaya akhir pinjaman sebesar 5.000 dolar. Berikut perbandingan tiga skenario pinjaman dengan APR dan tenor berbeda.
- Pinjaman 1: APR 30%, tenor 2 tahun, cicilan bulanan $280, total bunga $1.710.
- Pinjaman 2: APR 28%, tenor 3 tahun, cicilan bulanan $207, total bunga $2.445.
- Pinjaman 3: APR 35,99%, tenor 4 tahun, cicilan bulanan $198, total bunga $4.497.
Pinjaman pertama menghasilkan total bunga terendah meskipun cicilan bulanan tertinggi. Opsi ini menghemat hampir 3.000 dolar dibandingkan pinjaman ketiga.
Pinjaman ketiga memberikan cicilan bulanan terendah, namun kombinasi APR 36 persen dan tenor empat tahun membuat biaya bunga hampir menyamai pokok pinjaman.
>>> Saham Nvidia Turun Meski Laba Kuartalan Kuat
Struktur ini menggandakan total jumlah yang harus dibayar.
